Почему банки отказывают в кредитах малому бизнесу

Сегодня банки ставят малых предпринимателей в положение бедных попрошаек. Они завышают количество документов, придираются к их оформлению, затягивают с решением, словом вынуждают клиентов первыми отказаться от сотрудничества по кредитованию. Было бы понятно такое поведение, если бы банки предлагали низкие процентные ставки, так нет, ставки высокие 15-20%, перекрывающие все банковские риски, но ситуация не меняется. Конечно, не все отказывают в сотрудничестве. Например, Модульбанк, он наоборот предпочитает работать с малым бизнесом, что подтверждают отзывы о выборе банка для ООО, но все же, таких учреждений мало. Почему?

Сегодня, чтобы выдать кредит бизнесу, банки проводят его анализ по европейским стандартам. Это значит банковскому работнику нужно проанализировать бухгалтерию заемщика, причем с выездом на место, чтобы оценить его платежеспособность. Отсюда такое большое количество запрашиваемых документов.

Система эта проверенная временем, надежная, поэтому банки не используют другие. Проблема здесь в том, что система не применима к малому бизнесу, поскольку не учитывает его специфику.

Например, малый бизнес не придерживается строгих стандартов бухучета, как это делает крупный бизнес. Нет в этом такой необходимости, так как закон разрешает отчитываться в налоговую по упрощенной схеме. Но банкам нужны ежеквартальные отчеты, малому бизнесу приходится идти на уступки и делать такие отчеты. Пусть это только затягивает время, но есть и другие препятствия.

Это отсутствие материальных активов, которые могли бы служить залогом кредита. Как правило, мелкие компании не покупают офисы, оборудование, склады, технику, они все это добро арендуют. Для банка это огромный минус, поскольку они не видят ценного имущества, которое можно было бы продать в случае банкротства компании.

Еще одно препятствие - это техническое обеспечение. Как правило, малые компании не претендуют на крупные суммы, максимум до 5 млн. рублей. Чтобы банк мог адекватно работать с такими суммами, ему нужна специальная скоринговая программа, которая сама по себе дорогая, так еще и обслуживание ее затратное. Например, ее нужно умело синхронизировать с общей банковской системой (зарплата айтишникам) и научить персонал ею пользоваться (оплата обучения).

Если банк отказывается от таких затрат, ему приходится работать по стандартной схеме, рассчитанной для крупного бизнеса, и опять терпеть убытки: на банковского аналитика, на его поездки в офис компании заемщика, на плату других специалистов, которые будут заниматься документами, которые, как мы уже знаем, не всегда в полном порядке.

В итоге банку проще заполучить в клиенты одну крупную компанию, чем работать с несколькими мелкими.

Выход? Обратиться в учреждение, которое специализируется именно на мелком бизнесе, а это Модульбанк, с которым мы вас познакомили выше.